Полная стоимость кредита (ПСК) всегда оказывается больше первоначальной суммы займа из-за дополнительных платежей и банковских комиссий. Рассмотрим структуру формирования ПСК и факторы, влияющие на ее увеличение.
Содержание
Основные составляющие полной стоимости кредита
| Компонент | Влияние на ПСК | Примерный процент |
| Проценты по кредиту | Основная часть переплаты | 50-90% от ПСК |
| Страховые продукты | Дополнительные обязательные платежи | 5-30% от ПСК |
| Комиссии банка | Единовременные и регулярные платежи | 1-15% от ПСК |
Факторы увеличения полной стоимости
1. Процентные начисления
- Сложные проценты (начисление на остаток долга)
- Повышенные ставки для отдельных категорий заемщиков
- Увеличение ставки при просрочках
- Длинный срок кредитования
2. Дополнительные платежи
- Обязательное страхование жизни и здоровья
- Страхование предмета залога
- Комиссия за рассмотрение заявки
- Плата за обслуживание счета
- Штрафы и пени при нарушении графика
3. Методика расчета
- Учет всех платежей за весь срок кредита
- Годовой процент начислений (эффективная ставка)
- Сложные формулы дисконтирования платежей
- Включение скрытых комиссий
Как снизить полную стоимость кредита
Рекомендации заемщикам:
- Выбирать кредиты с минимальным сроком
- Отказываться от ненужных страховок
- Изучать все условия договора
- Сравнивать предложения разных банков
- Рассматривать возможность досрочного погашения
Полная стоимость кредита является важным показателем, который позволяет заемщику реально оценить свои финансовые обязательства перед банком.
